「３０歳になって、まだ保険に入ってなかったのか？ 若いときにきちんと考えて加入した方がいいんだぞ！」
「は〜い！」 とＴ。 実父と違い、伯父の指摘に素直に耳を貸すＴ。
「実は、こんな感じの生命保険に加入しようと思うんだけど、どう思う？」 Ｔさんは聞いた。
加入例
| ■ 契約年齢３０歳・男性・個別・月払 |
死亡
保障 |
保険金額 ５００万円 |
１,８７０円/月 |
60歳満期定期保険 2006年9月1日現在
保険期間、保険料払込期間：６０歳 |
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「６０歳までず〜っと５００万円の保障。毎月の保険料も安くていいかな〜と思うんだけど・・・」 Ｔさんは続けた。
伯父さんは一瞬考え、そしてゆっくりと喋りだした。
「基本的には、Ｔが自分で稼いだお金で、自分で払う保険。
だから私は何も言えない。 だが・・・」
「だが？？ 気になることがあったら教えてよ。」
「Ｔよ。定期保険が基本的に掛け捨てだということは知っているか？」
「もちろん知っているよ。 『貯金と保障は分けた方が良い！』っていろいろ聞くから、
掛け捨ての保険をうまく利用しようかな〜と思ってるんだ。」
「わしゃ、古い人間だから、掛け捨てはもったいない気がするのだよ・・・。」
「伯父さん、今の時代 終身保険を選ぶと結構な値段がするんだよ！」 少し調子に乗るＴ。
「おや？ このパンフレットはなんじゃい？？」
伯父さんは、同封のＷＡＹＳのパンフレットを見つけた。
「そういえば、代理店の人が一緒に送ってくれたんだった・・・」
「Ｔや。私がお前くらいの年齢だったら、こっちのＷＡＹＳにするな〜」
伯父さんに背中を押してもらうつもりでやってきたＴだったが、予想外の伯父さんの返事に少し困惑。
加入例
| ■ 契約年齢３０歳・男性・個別・月払 |
死亡
保障 |
保険金額 ５００万円 |
９,０４０円/月 |
ＷＡＹＳ 2006年9月1日現在
保険期間終身、保険料払込期間：６０歳 |
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「ねえ？ 結構高いでしょう？」 実は、財布が少し心配なＴでもある。
「高いね〜」 と言いながら、笑う伯父さんである。
「つまり、この差の７,１７０円をしっかり貯金していくってわけですよ、伯父さん！」
さらに熱くなるＴ。
「Ｔ。 本当に『定期保険は掛け捨て』だって分かっているんだよな？」
「もちろんさ！」 Ｔの表情が一瞬厳しくなった。
「では、掛け算をしてみなさい。
毎月７,１７０円 ×６０歳までの３０年間だと、いくら貯まるんだ？？」
「ちょっと待ってね。計算すると・・・約２５８万円になるんだね！ ちょっとしたお金だよ。」
「このＷＡＹＳの解約払戻金は・・・」 伯父さんはパンフレットを見ている。
「さきと同じ内容だと、６０歳時（※）の解約払戻金は３,６２５,５５５円 と書いてあるな。約３６２万円だな・・・」
※「死亡保障」を継続した場合の60歳の契約応当日（保険料払込期間満了日の翌日）の解約払戻金。
「ん？？？？」 Ｔは少し驚いた。
伯父さんは続けた。
「３６２万円と２５８万円の差は、１０４万円になるんだよ。何％になるか計算してみなさい。
Ｔは、この差をどうやって挽回するつもりなんだ？」
負けず嫌いのＴは、苦し紛れの中で答えた。
「貯金だけじゃなく、もちろん投資信託とか株とか、勉強して投資に取り組むよ！」
「Ｔがリスクを許容できるのであれば、変額保険（注）なんかも面白いと思うぞ！」 と伯父。
注：アフラックには変額保険の取扱いはありません。
「ごめ〜ん、伯父さん。投資は全くの未経験で、正直自信がない・・・（笑）」
「ははは。Ｔが５００万円の保障を必要と考えるなら、このような貯蓄性のある保険を中心に選んでも
悪い選択肢じゃないと思うよ」
「そんな気もしてきたよ・・・」
「限られた収入の大切なお金だから、きちんと優先順位をつけて保険商品や金融商品を選ばないとね。
その積み重ねで、将来大きな差になる！！」
「将来ね・・・」
「貯金するってＴは言うけれど、どうせ使っちゃうのがオチだろうからさ・・・」
伯父さんは笑っている。
「保障と貯金を分けて考えることも重要だけど、完全に分けない方が良いケースもあるんだよ。
若いお前にはまだ早いかもしれないけど、私くらいの年齢になるとね、いろいろ気づく・・・」
伯父はやさしく付け加えた。
「やはり、良き相談相手が必要だな・・・」
帰り道、Ｔは心の中でつぶやいた。 |
