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アフラック(アメリカンファミリー生命保険会社) 商品の通販サイト |
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| EVERシリーズ 意外と多いこんな加入法 |
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郵送でのお申込みを希望される方の「EVER・EVERHALF・EVERボーナス（以下、EVERシリーズと書きます）」に
ついて、たくさんのお申込書を拝見している中で、ある傾向に気が付きました。
最初は「偶然かな？」と思いましたが、そうではないようです。
それは・・・
EVERシリーズにおいて
主契約 入院給付金日額 １０,０００円 ＋ 長期入院＆通院特約 入院給付金日額 ５,０００円
イメージ化すると、下のような感じとなります。
最初のころは
「どうして、長期入院＆通院特約も１０,０００円コースにしないんだろう？」
その程度の認識でした。
が、段々同じようなお申込書を見るにつれ、「偶然ではない！」と思い、私なりに仮説・検証を試みました。
まず、インターネット経由で保険を検討される皆さんは、相当な研究をされる方が多いのが特徴です。
「プロのアドバイスの前に、自力で勉強！」 こんな感じでしょうか。
では、まず以下のグラフを見てください。
退院患者の在院期間の構成割合（厚生労働省平成１４年「患者調査」）です。
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入院日数６０日以内の割合が約９０％というデータは、これまでＥＶＥＲシリーズが大きく支持されてきた理由の
ひとつだと思われます。
が、約１０％の人が６０日以上の入院をしているのも事実。
「だから、長期入院にも備えたい」
６０日以上の入院をする確率もゼロでは無い以上、そのようにお考えになられるのも当たり前だと思います。
ここで、毎月の保険料を見てみましょう。
★一生いっしょの医療保険ＥＶＥＲ ３０歳・男性女性・月払・個別 2007年9月2日現在
入院給付金日額 １０,０００円コースの保険料・・・ ３,５００円
入院保障の限度日数は６０日となりますので、上記グラフの８９．７％は備えられますが、残り約１０％に相当するような入院の場合、６１日目以降の入院給付金はもらえません。
このため、平均で１００日以上の入院（※）をする脳卒中・脳梗塞などの脳血管疾患を想定すると、どうしても頼りない感があります。
※平成１４年患者調査（厚生労働省）の「傷病分類別にみた年齢階級別退院患者平均在院日数」によると
脳血管疾患は平均で１０２．１日の入院。
次に、「脳卒中・脳梗塞が怖い！」と思って、
ＥＶＥＲをパワーアップする特約「長期入院＆通院特約」を付加した保険料を見てみましょう。
★一生いっしょの医療保険ＥＶＥＲ（入院給付金日額１０,０００円）
＋長期入院＆通院特約（入院給付金日額１０,０００円） ３０歳・男性女性・月払・個別 2007年9月2日現在
毎月の保険料・・・ ５,１２６円
長期入院＆通院特約を付加することで、３,５００円 から ５,１２６円。 実に保険料が４６％アップ。
１８０日までの長期入院まで保障される・５日以上の入院後の通院でも保障されるなど、保障内容がアップグレードこそしているが、その分「４６％アップ」。それ高いと感じるか、安いと感じるかはお客様それぞれです。
中には、
「入院日数６１日以上 ９．９％のために、保険料４６％アップは高い！」
このように考えられる人がいるとも思われます。
では、 冒頭に書きました
主契約 入院給付金日額 １０,０００円 ＋ 長期入院＆通院特約 入院給付金日額 ５,０００円
の保険料を見てみましょう。
★一生いっしょの医療保険ＥＶＥＲ（入院給付金日額１０,０００円）
＋長期入院＆通院特約（入院給付金日額５,０００円） ３０歳・男性女性・月払・個別 2007年9月2日現在
毎月の保険料・・・ ４,３１３円
長期入院＆通院特約のみを入院給付金日額５,０００円コースにすることで、
３,５００円 から ４,３１３円。 保険料は、２３％アップ。
病気やケガで入院した際、
６０日の保障よりも、１８０日間の長期保障があれば、誰もが心強いと思われることでしょう。
でも、保障を厚くする分、必ず毎月の保険料は高くなります。
「不意の入院に、保険で備えよう！」と思われる皆さんも、
心のどこかに「入院なんて・・・」と思われているかもしれません。
そうすると、あれやこれやと合理性を計算される方も出てくるはずです。
たとえば・・・
★約９０％の人が６０日以内の入院ならば、確保する保障はその６０日中心に手厚くしよう。
→ ６０日までの入院は、手厚く 日額１万円コース！
★６１日以上入院する約１０％に該当する病気やケガになってしまっても、最低限の保障を確保したい。
→ ６１日以上の入院は、長期入院＆通院特約で、日額５千円を！
★結果、毎月の保険料の配分も、その確率に近い形に納まり、支払う保険料の金額も安くなる。
このように仮説を立てると、冒頭の組み合わせはメリハリを付けた形で「必要な保障を確保」しているのでは？
と考えることができます。
あれもこれも心配・・・と、やみくもに保障を厚くするのは簡単ですが、その分家計への負担も大きくなります。
結果として、どこかでバランスを取る必要がありますので、皆さんなりに 考えに考え抜いた組み合わせでしょう。
郵送でのお申込みにつき、全員の方々のお考えを聞いていませんが、きっちりとお考えの上での形のはず。
プロのアドバイス抜きに、このような結論を導かれたとするならば、本当に脱帽です。
意外と多いこんな組み合わせ。
これから保険の見直しを考えている皆さんの参考になれば。 |
| ご注意 |
※ |
＜EVER（エヴァー）＞の入院給付金日額については、ご契約年齢、ご職業などにより、当社基準の通算限度額を定めております。たとえば「未就学のお子さま」については＜EVER（エヴァー）＞は5,000円を限度とし、＜充実医療＆介護特約＞のご契約はできません。（2006年9月現在） |
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※ |
＜長期入院＆通院特約＞の入院給付金日額については、ご契約年齢、ご職業などにより、当社基準の通算限度額を定めております。たとえば「未就学のお子さま」の方などについては、5,000円でのご契約となります。また、＜EVER（エヴァー）＞＜充実医療＆介護特約＞の合計の入院給付金日額以下でのご契約となります。＜長期入院＆通院特約＞の通院給付金日額については、長期入院給付金日額の6割とします。ただし、通院給付金日額の上限は通算して6,000円までとなります。（2006年9月現在）
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また、ご健康状態などによっては、一部の保障をお引受けできない場合もあります。 |
上記保障内容は以下のものです。
＜一生いっしょの医療保険EVER（エヴァー）＞
入院給付金日額10,000円
1入院あたりの限度日数60日
＜長期入院＆通院特約＞
入院給付金日額10,000円、5,000円
1回の入院につき61日目から180日目まで |
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この画面では記載の保険（プラン）の概要を説明しております。保障の開始と期間、保険料、解約払戻金など詳細については、ご検討の際に、資料をご請求いただき、「パンフレット（契約概要）」「ご契約に際して大切なことがら（注意喚起情報）（ご契約のしおり抜粋）」をご確認ください。 |
| ※ |
お仕事の内容やご健康状態などによってはお申込をお引受けできない場合があります。 |
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